Kako osobni zajam utječe na vašu kreditnu ocjenu?

To vam može naštetiti ili vam pomoći, ovisno o načinu na koji upravljate svojim novcem.

PoRoxanna Coldiron16. ožujka 2021. Reklama Uštedjeti Više

Zasluge: Getty Images / ljuba fotografija

Kada je riječ o preuzimanju računa o svojim financijama, osobni zajam može biti dobra opcija. Osobne zajmove možete koristiti za konsolidaciju duga, postizanje bolje kamatne stope od duga na kreditnoj kartici ili pokrivanje hitnih troškova. 'Osobni zajam je proračunska alternativa plaćanja koja potrošačima daje mogućnost plaćanja s vremenom za velike kupnje, a ne unaprijed u jednoj velikoj uplati', objašnjava Hans Zandhuis, voditelj Pozajmljivanje saveznika . 'Osim toga, osobni zajam daje potrošačima veću kontrolu nad tim kako i kada žele izvršiti plaćanja, što obično nije dostupno kod drugih vrsta zajmova poput hipoteka.'

Dakle, kako osobni zajam utječe na vašu kreditnu sposobnost? Pitali smo Zandhuisa i evo što je imao reći.

Povezano: Pet pametnih poteza novca koji će se zaraditi 2021. godine

kako pripremiti smrznutu brokulu

Kreditne ocjene faktoringa

Kredit omogućuje ljudima da nešto kupe sada i to plate kasnije ili tijekom određenog vremenskog razdoblja. Tri glavna kreditna ureda— Eksperijanski , Equifax , i TransUnion — Vodite evidenciju o našim iznosima, ograničenjima i povijesti plaćanja. Algoritam izračunava kreditnu ocjenu koju zajmodavci koriste za utvrđivanje rizika pri odobravanju kredita nekome. Hoće li ta osoba vratiti zajam? Mogu li si priuštiti uplate? Iako sustav nije savršen i zanemaruje stvari izvan naše kontrole, poput razdoblja nezaposlenosti ili financijskog pada koji čak i najsvjesnijim osobama mogu otežati vraćanje zajmova, on služi kao dobar pokazatelj treba li vjerovnik pružiti nekome kredit.

Viši bodovi kredita imaju tendenciju da dobiju bolje kamatne stope i odobrenja kredita, dok niži rezultati mogu potpuno odbiti novi kredit. 'Većina zajmodavaca zahtijeva da njihovi zajmoprimci imaju dobru kreditnu ocjenu, koja se općenito smatra 670 ili većom', kaže Zandhuis. 'Postoje jednostavne, besplatne usluge, poput Kreditna karma i Eksperijanski , gdje potrošači mogu provjeriti svoju kreditnu ocjenu. ' Bolji kreditni rezultat može olakšati dobivanje odobrenja za osobni zajam.

Kako se prijaviti za osobni zajam

Budući da je osobni zajam produženje kredita, zajmodavci će potražiti vašu kreditnu ocjenu i prijaviti kreditnim uredima izvršite li plaćanja na vrijeme, kasnite ili uopće ne izvršite. Ako ste imali pristojnu kreditnu ocjenu i konsolidirali svoj dug osobnim zajmom, plaćanje na vrijeme može vam pomoći da poboljšate rezultat. Ako propustite uplate ili stalno kasnite, postići ćete nekoliko bodova dok ne nadoknadite.

'U Ally Lendingu potrošači se mogu unaprijed kvalificirati za osobni zajam bez utjecaja na kredit i pregledati niz mogućnosti prije nego što se obvežu. Tvrda provjera kredita događa se nakon što potrošač odabere zajam i želi krenuti naprijed potpisivanjem i finaliziranjem zajma ', kaže Zandhuis. 'Međutim, potrošačima je važno izvršiti pravovremena plaćanja tijekom cijelog razdoblja zajma kako bi vaš kreditni rezultat bio u dobrom stanju. Osobni zajam Ally Lending pomaže potrošačima u upravljanju većim troškovima - u rasponu od 500 do 40 000 USD - bez potrebe za dizanjem kreditne linije, maksimaliziranjem kreditnih kartica ili odvođenjem ušteđevine. Prednost ove vrste financiranja s vremenskim plaćanjem je fleksibilnost u kombinaciji s dostupnošću. '

Osobni zajmovi mogu pružiti brojne financijske koristi, ovisno o vašoj situaciji. Unatoč tome, morate uzeti u obzir puni trošak zajma (osnovni iznos zajma plus kamate i naknade) i svoju sposobnost mjesečnog plaćanja prije nego što uzmete zajam. Vaša kreditna ocjena također će utjecati na vašu podobnost za dobivanje odobrenja za zajam. Ali ako imate dobru ocjenu i budete li išli u korak s uplatama, utjecaj na vašu kreditnu ocjenu mogao bi vam biti poticaj za odobrenje za druge vrste zajmova, poput hipoteka ili zajmova za automobile.