Razumijevanje razlike između indeksnih i uzajamnih fondova

Ovisno o vašim financijskim ciljevima, netko može biti porezno učinkovitiji i jeftiniji, što ga čini boljim ulaganjem.

Ulaganja su samo jedan od načina na koje možete izgraditi svoje bogatstvo, uštedjeti za mirovinu ili upravljati svojim novcem za budućnost. Ali poznavanje razlike između vrsta portfelja i onoga što ako vrijedi razmotriti može biti zbunjujuće, pogotovo ako to prvi put ulažete. Zbog toga je dobra ideja potražiti financijskog savjetnika prije nego što pokrenete bilo kakve planove. Stručnjak vam može pomoći u navigaciji svijetom ulaganja i odgovoriti na pitanja specifična za vašu situaciju.

Teda Dansona i kćeri Whoopi Goldberg

Evo, razgovarali smo s Julie Virta, CFA, CFP, višom financijskom savjetnicom s Vanguardove usluge osobnog savjetnika kako bi se utvrdile razlike između indeksnih fondova i uzajamnih fondova.

Povezano: Što je investicijska grupa?

Objašnjene razlike

Prvo i najvažnije, što je uzajamni fond? 'Uzajamni fond je profesionalno upravljana kolekcija pojedinačnih dionica, obveznica, kratkoročnih ulaganja ili kombinacija ovih klasa imovine. Voditelj portfelja usmjerava fond da postigne svoj cilj ', objašnjava Virta. 'Cilj je indeksnog fonda pratiti izvedbu određenog indeksa, dok aktivno upravljani fond ima za cilj nadmašiti svoju referentnu vrijednost. Svaki ulagač u fond proporcionalno dijeli povrat svojih ulaganja, što uključuje prihod putem dividendi ili kamata, te kapitalne dobitke ili gubitke prouzročene prodajom vrijednosnih papira koji se drže u fondu. '

Indeksni fondovi vrsta su uzajamnog fonda koja se usredotočuje na 'izvedbu određenog tržišnog mjerila - koje se također naziva indeksom - što je moguće bliže', objašnjava ona. Ti se fondovi nazivaju i ETF-ovima ili fondovima kojima se trguje na burzi. 'Umjesto da odabere koje će dionice ili obveznice imati fond, upravitelj fonda jednostavno kupuje sve dionice ili obveznice u indeksu koji prati', kaže Virta. 'Fondovi koji prate indeks S&P 500 možda su najpoznatiji indeksni fondovi, ali postoji širok spektar indeksnih fondova koji žele pratiti sve glavne sektore, stilove, industrije i zemlje globalnog tržišta ulaganja.'

najbolja kisela boja za beton

Suprotno tome, uzajamni je fond općenito fond kojim se upravlja; to znači da se investicijama aktivno upravlja i mogu sadržavati različita tržišna mjerila iz različitih indeksa. Upravitelji portfelja imaju za cilj 'nadmašiti svoja mjerila i prosjeke grupa kolega' za uzajamni fond.

U što biste trebali uložiti?

Odgovor na to pitanje ovisi o vašim financijskim ciljevima. Oba fonda nude brojne pogodnosti. Prema Virti, indeksni fond (koji je vrsta uzajamnog fonda) izvrstan je za postizanje ciljeva štednje u mirovini, obrazovanju ili kupnji kuće. 'Konkretna ulaganja trebala bi ovisiti o osobnim okolnostima svakog ulagača, poput cilja i vremenskog horizonta', kaže Virta. 'Na primjer, mladi ulagač koji štedi za mirovinu trebao bi preuzeti veći rizik kapitala (dodijeliti više dionicama nego obveznicama) nego investitor koji je blizu mirovinske dobi.' Indeksni uzajamni fondovi nude i brojne porezne olakšice.

Također je važno uzeti u obzir poreznu učinkovitost. Indeksni fondovi imaju tendenciju da 'ostvare ili raspodjele manje oporezivih kapitalnih dobitaka. To je osobito važno za sredstva koja se vode na oporezivim računima ', objašnjava Virta. Dakle, iznos poreza koji biste morali platiti na ta sredstva može biti niži od iznosa koji biste platili porezom za druge vrste sredstava. Indeksni fondovi imaju tendenciju da imaju niže naknade od ostalih vrsta fondova. 'Uz svoju poreznu učinkovitost, indeksni fondovi nude značajne troškovne prednosti jer imaju tendenciju da imaju niže omjere troškova jer upravljanje indeksnim fondom košta manje nego što aktivno upravlja fond, a niži transakcijski troškovi jer rijetko trguju, zapošljavajući kupnju -i držite pristup ', kaže Virta.

je Amy Schumer u srodstvu sa Goldie Hawn

Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir? Široka diverzifikacija. Iako se koncept indeksa može činiti vrlo fokusiranim, portfelj će sadržavati raznoliku kombinaciju ulaganja koja će pružiti određenu zaštitu od uspona i padova na tržištu dionica. Naravno, to ne znači da može spriječiti gubitak uslijed širokog pada tržišta, ali može pomoći u sprečavanju manjih neravnina na burzi.

Međutim, ako želite da netko upravlja vašim portfeljem i ulaže u povećanjima tijekom nekoliko godina, tada bi tradicionalni uzajamni fond mogao biti pravi put. Možete povećati iznos koji ulažete umjesto da odjednom uložite određenu svotu. 'Aktivno upravljani fondovi također mogu biti vrijedna komponenta uravnoteženog portfelja', kaže Virta. 'Iako je Vanguard poznat po tome što je pionir indeksiranja, danas smo jedan od najvećih svjetskih aktivnih menadžera s više od 1,6 bilijuna USD aktivnih sredstava pod upravljanjem. Vidjeli smo velik uspjeh s našim aktivnim rasponom fondova usredotočujući se na održavanje niskih troškova, baš kao što to činimo s našim indeksnim fondovima. '

• Šest novčanih prekretnica do 65. godine
• Pet vrsta osiguranja koje trebaju svi
• Tri financijske faze života - plus ciljevi koje treba postići u svakoj
• Sedam životnih događaja koji mogu glavno utjecati na vaše financije

Komentari